美國投資人信託 基金平台 立足台灣,放眼全球

【2007/01/11 經濟日報】

經濟日報／記者林巧雁／台北報導】

投資型保單糾紛雖多，但也不是全都沒優點，投資專家建議，投資人若想購買投資型保單，最好以買「保險」的觀念，而不是抱著「投資」的期待。投資型保單雖有「投資」兩字，但前六年每年要有9%的報酬才可能還本，若想靠投資型保單理財，恐怕前幾年會很失望。

專家指出，投資與保險最好還是分開，投資型保單比較適合想節稅或是需要利用低成本同時達到保險與儲蓄功能的人，投資型保單的優點是可以強迫自己儲蓄。

投資型保單的特色是享有每年2萬4,000元的所得列舉扣除額，且指定保險受益人所領取的身故保險金免納遺產稅。計畫保費可依個人能力設定期定額的投資金額，手頭寬裕時就可多增加投資金額。

投資保單包含四大費用，一是前置費用，每家不同，多為5%以上；二是保險成本；三是第二年起開始收取的保單行政管理費100元；四是作業費，若超過免費轉換基金的次數必須收取的費用。不過大部分保險公司的基金選擇不多，且多以穩健保守的基金型態較多。總之，買投資型保單前最好慎重考慮，別看到漂亮的報酬就心動，很多投資人第一年有20%至30%的報酬卻還虧錢，就是因為被扣掉費用實在太高了。