面對現今賺錢難、存錢更難的世代，為了以後自己退休以後的生活，退休理財規劃是大家都應該重視的課題，但你知道開始進行退休理財規劃年齡應該是幾歲？如果計畫六十歲退休，應該要如何規劃，才能從容因應老病、長壽等狀況？若是考慮夫妻兩人，又應該如何規劃？若手上已經存有一筆退休養老金要如何進行理財，現行最具效益的基金資產配置方案？
退休理財規劃年齡應該設定在何時開始，其實還要看以後想要享有的退休生活水準等個人因素考量，但整體來論，退休理財規劃其實能愈早愈好，最好40歲以前就能開始規劃，因為拉長時間來準備退休金，會讓現有生活更輕鬆，尤其94年開始實施勞退新制，能夠累積的退休金跟以前比起來少很多，在勞退新制下的所得替代率低，加上通膨高漲的影響下，如果現在開始規劃，透過理財方式，假設每年平均報酬率8%，以每年投資12萬元投資，20年後複利增值的結果，可以累積近1500萬元，就能讓自己未來的退休生活輕鬆又樂活。
這樣對於計畫六十歲退休的投資人，應該足以因應退休生活，而退休後因未能承受的風險程度大幅降低，因此大概將其中的20%左右拿來投資理財，投資在穩健的商品，賺取穩定報酬，以因應其他突發的狀況。
另外，夫妻兩人的退休規劃要考慮兩人的薪資條件與平日家庭生活開銷、小孩的花費等況。如果是以行政院主計處公布的九十六年度全年每人平均薪資〈含加班費、月薪、獎金收入〉四萬五千一百餘元作參考，夫妻兩人合計平均月收入為九萬出頭，所以假設以一個家庭的月收入約9萬元來看，可以規劃撥出其中的三分之一來規劃投資理財，每年可投資的金額達36萬元，若每年平均可以複利8%，則投資20年的複利效果將更為驚人。相較於近期央行又升息半碼，但銀行一年期定存利率仍不高，相較於今年來CPI都在3%以上，代表央行升息的速度仍使銀行定存利率趕不上通膨的壓力。
但為了要因應通膨，不妨將理財的資金配置在未來最看好的台股基金，以及以新興市場（尤其是亞洲）基金為核心資產，這兩大主軸基金會是未來最具有增值空間的理財工具。
如投資能源、原物料為主的區域型新興市場基金，而台股基金部份，穩健型的投資人可選擇一般股票型基金、積極型投資人則可選擇科技型基金或店頭市場基金，保守型投資人則可選擇國內平衡型基金。
退休養老金理財部位，目前最具效益的基金資產配置方案，投信業者建議組合標的可考慮：台股一般型基金30%、國內科技型基金10%、亞太市場平衡型基金30%、全球型債券基金30%。既然是從現在開始要規劃退休養老金，在資產配置組合上可以採取股七、債三的方式，並且國內、外市場要兼備，國外市場的投資則以未來經濟前景表現相對好的亞太市場為主。
不過，無論是上述哪一面向的建議，退休生活的規劃與理財投資，你應該及早進行，才能從容因應老病、長壽等狀況，以確保老年生活無虞。
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